Suplemento de Medicare

Plan G

Hasta el año 2020, el Plan F fue el suplemento de Medicare más solicitado. Ofrece la cobertura más completa, prácticamente eliminando los gastos de bolsillo. Mientras Medicare apruebe el tratamiento que necesitas, el Plan F cubre todo lo que quede pendiente después de que Medicare Original pague su parte.

Cobertura incluida en el Plan F

Los beneficios que ofrece el Plan F son:

• Deducible de la Parte A ($1,676 por período de beneficios en 2025).

• Deducible de la Parte B ($257 al año en 2025).

• Coseguro hospitalario de la Parte A, más 365 días adicionales después de agotar tus beneficios de la Parte A.

• Coseguro de cuidados paliativos (hospicio).

• Coseguro en centros de enfermería especializada.

• Primeras 3 pintas de sangre en un procedimiento aprobado por Medicare.

• Coseguro y copagos de la Parte B.

• Cargos en exceso de la Parte B.

• 80% de gastos de emergencias médicas en el extranjero.

Por estas razones, el Plan F se convirtió en uno de los favoritos entre los beneficiarios de Medicare.

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Lo que NO cubre el Plan F

Como el Plan F elimina todos los gastos de bolsillo de los servicios aprobados por Medicare, lo que no cubre son los mismos servicios que están excluidos en cualquier otro suplemento.

• Los medicamentos recetados no forman parte de Medicare Original ni de los suplementos. Aunque ciertos fármacos inyectables están cubiertos bajo la Parte B, las recetas comunes de farmacia (como medicamentos para colesterol o presión arterial) no están incluidas en el Plan F ni en otros Medigap. Para eso, se necesita inscribirse en un plan independiente de la Parte D.

• Otros servicios que no están incluidos son: cuidado dental de rutina, exámenes y lentes de visión, y estudios o aparatos auditivos. Para esas necesidades, lo más recomendable es adquirir un plan DVH (dental, visión y audición).

¿Quién debería inscribirse en el Plan F?

Aunque el Plan F ofrece la cobertura más amplia, ya no lo recomendamos a nuestros clientes.

• Primero, porque el Plan F solo está disponible para quienes cumplieron 65 años antes del 1 de enero de 2020. Las personas que recién se vuelven elegibles ya no pueden acceder a este plan.

• Segundo, porque las primas del Plan F se encuentran en niveles históricos. Aunque es normal pagar más por mayor cobertura, conviene analizar si la diferencia realmente vale la pena.

Por ejemplo: el único beneficio extra del Plan F frente al Plan G es que el Plan F cubre el deducible de la Parte B. En 2025, ese deducible es de $257.

Supongamos que:

• El Plan F cuesta $180 al mes.

• El Plan G cuesta $140 al mes.

Eso significa:

• Prima anual del Plan F: $2,160.

• Prima anual del Plan G: $1,680.

• Diferencia: $480.

Aun pagando el deducible del Plan G ($257), seguirías ahorrando más de $200 al año.

¿Cuánto cuesta el Plan F?

En promedio, el Plan F tiene un costo mensual entre $150 y $250. Sin embargo, las primas dependen de varios factores: tu código postal, edad y género, además de la aseguradora que elijas. Algunas compañías son más costosas que otras.

Para conocer el costo real en tu caso, es necesario revisar tu situación específica y cotizar con distintas aseguradoras.

¿Cuándo puedo inscribirme en un suplemento de Medicare?

El mejor momento es durante tu Periodo de Inscripción Abierta de Medigap, que es único para cada persona. Este periodo dura 6 meses y comienza a partir de la fecha en que inicia tu cobertura de la Parte B de Medicare. Durante este tiempo, tendrás derechos de emisión garantizada y, por lo general, mejores precios.

Si dejas pasar tu periodo inicial, la siguiente oportunidad es el Periodo de Inscripción Abierta de Medicare, que ocurre cada año del 1 de enero al 31 de marzo. Sin embargo, en ese caso tendrás que pasar por un proceso de evaluación médica, lo que podría dificultar la aprobación o encarecer tu prima.

Algunos estados tienen reglas especiales. Por ejemplo, California y Oregón tienen la llamada “regla de cumpleaños”, que permite cambiar de plan cada año en tu cumpleaños sin pasar por evaluación médica, siempre que sea a uno igual o de menor cobertura. En Connecticut y Nueva York, los derechos de emisión garantizada aplican todo el año.

Próximo tema: Plan Suplementario de Medicare G y Plan N