Tipos de Planes Suplementarios de Medicare

Medicare Original (Partes A y B) ofrece una excelente cobertura de salud para los adultos mayores, pero aún deja algunos gastos significativos que deben cubrirse de bolsillo. Si necesitas una cirugía o eres hospitalizado por algún tiempo, las cuentas médicas pueden acumularse rápidamente. Ahí es donde entran los suplementos de Medicare.

En esta página vamos a explicar qué son los suplementos de Medicare, cuánto cuestan, quiénes son elegibles y en qué momento es mejor inscribirse.

¿Qué son los suplementos de Medicare?

Los suplementos de Medicare fueron creados para cubrir los vacíos que deja el Medicare Original. (Por eso también se les conoce como planes Medigap). Un suplemento de Medicare cubre cualquier servicio que también esté incluido bajo Medicare Original.

Actualmente existen diez planes Medigap en el mercado, designados con letras del abecedario: Planes A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. Cada uno ofrece distintos niveles de cobertura. Los más populares son los Planes F, G y N, ya que brindan los beneficios más completos. Puedes ver un resumen de cada uno en la siguiente tabla comparativa.

El gobierno federal estandariza los planes Medigap. Esto significa que, sin importar con qué compañía compres un plan específico, la cobertura será exactamente la misma. Por ejemplo, si adquieres el Plan G con la Compañía A, será idéntico al Plan G con la Compañía B. La única diferencia es la prima mensual, por lo que es muy importante comparar precios: no hay razón para pagar más por un plan idéntico.

Además, con un plan suplementario no tienes que preocuparte por redes de hospitales o doctores: mientras tu proveedor acepte Medicare, también aceptará tu suplemento, sin importar con qué aseguradora lo adquiriste.

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¿Cuánto cuestan los suplementos de Medicare?

La prima mensual de un suplemento dependerá del plan que elijas. Como los Planes F, G y N ofrecen más beneficios, también suelen tener las primas más altas.

Otro punto a considerar es el historial de aumentos de tarifa de cada aseguradora. Una compañía puede tener la prima más baja hoy, pero si su índice de aumentos es alto, en pocos años podrías estar pagando mucho más.

Por eso es útil trabajar con un agente independiente, que tenga contratos con varias aseguradoras y pueda comparar tarifas y tendencias de precios por ti. Si solo consultas con una compañía, únicamente te mostrarán sus propios costos, sin alternativas.

¿Quién es elegible para un plan Medigap?

Cualquier persona que ya esté inscrita en las Partes A y B de Medicare es elegible para adquirir un suplemento. La mayoría de los estados ofrece los diez planes, aunque algunos tienen opciones más limitadas.

Si te inscribes en cuanto seas elegible (más adelante explicamos cuándo), tendrás derechos de emisión garantizada. Esto significa que la aseguradora debe aceptarte sin importar tus condiciones de salud actuales o pasadas. Ninguna compañía puede negarte cobertura por enfermedades preexistentes, ni cancelarte después de haberte inscrito. La única forma de perder tu plan es dejar de pagar las primas.

¿Cuándo puedo inscribirme en un suplemento de Medicare?

El mejor momento es durante tu Periodo de Inscripción Abierta de Medigap, que es único para cada persona. Este periodo dura 6 meses y comienza a partir de la fecha en que inicia tu cobertura de la Parte B de Medicare. Durante este tiempo, tendrás derechos de emisión garantizada y, por lo general, mejores precios.

Si dejas pasar tu periodo inicial, la siguiente oportunidad es el Periodo de Inscripción Abierta de Medicare, que ocurre cada año del 1 de enero al 31 de marzo. Sin embargo, en ese caso tendrás que pasar por un proceso de evaluación médica, lo que podría dificultar la aprobación o encarecer tu prima.

Algunos estados tienen reglas especiales. Por ejemplo, California y Oregón tienen la llamada “regla de cumpleaños”, que permite cambiar de plan cada año en tu cumpleaños sin pasar por evaluación médica, siempre que sea a uno igual o de menor cobertura. En Connecticut y Nueva York, los derechos de emisión garantizada aplican todo el año.

¿Cómo elegir un suplemento de Medicare?

La forma más sencilla es hacerlo con la ayuda de un agente independiente con licencia. Nos tomamos el tiempo de conocerte, entender tus necesidades médicas y tu presupuesto, para después mostrarte las opciones más convenientes para ti.

Nuestro apoyo no termina al inscribirte. Te acompañamos después de tu registro para asegurarnos de que recibas toda tu documentación, resolver cualquier duda adicional y avisarte cuando exista la posibilidad de ahorrar cambiando de aseguradora.

Nunca es demasiado pronto para planear tu camino con Medicare. ¡Agenda una consulta gratuita y da el primer paso con confianza!