Elegibilidad para Medicare Supplements

Todos los beneficiarios de Medicare que estén inscritos en la Parte A y en la Parte B del Medicare Original son elegibles para solicitar un suplemento de Medicare. Sin embargo, es posible que necesites pasar por una evaluación médica (medical underwriting) para que te emitan una de estas pólizas.

Si realizas la solicitud durante tu Período de Inscripción Inicial (IEP), eres elegible para elegir cualquier suplemento de Medicare sin necesidad de contestar preguntas de salud. Tu IEP es la ventana de tiempo alrededor de tu cumpleaños número 65 o cuando te inscribes en la Parte B de Medicare.

Preguntas comunes de evaluación médica

Cada compañía de seguros tiene sus propios requisitos de elegibilidad. Algunas son menos estrictas que otras, pero en general sus procesos son similares. Algunas preguntas frecuentes incluyen:

• ¿En los últimos años has tenido cáncer, un ataque cardíaco o un derrame cerebral?

• ¿Tienes EPOC (Enfermedad Pulmonar Obstructiva Crónica)?

• ¿Tienes diabetes que requiere más de 50 unidades de insulina al día?

• ¿Has estado hospitalizado recientemente?

• ¿Tienes resultados de estudios pendientes o cirugías programadas?

Si respondes “sí” a cualquiera de estas preguntas, lo más probable es que te nieguen el acceso a un plan suplementario de Medicare. Además, muchas aseguradoras utilizan una lista de medicamentos como parte de su cuestionario médico: si actualmente tomas alguno de esos fármacos, también podrían negarte la cobertura.

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Situaciones de emisión garantizada

Fuera de tu Período de Inscripción Inicial, existen algunas situaciones en las que tienes derechos limitados de emisión garantizada (es decir, acceso sin pasar por evaluación médica). Estas incluyen:

• Te unes a un plan Medicare Advantage (Parte C) por primera vez y decides cambiar a un suplemento de Medicare dentro del primer año de cobertura (Trial Right o “Derecho de prueba”).

• Tu plan actual de Medicare Advantage deja tu área de cobertura.

• Te mudas fuera del área de red de tu plan Medicare Advantage.

• Te mudas fuera del área de servicio de Medicare SELECT.

• Pierdes tu cobertura de empleador.

• Tu compañía de seguros actual te engañó o incumplió reglas de Medicare.

• Tu compañía de seguros actual se declara en bancarrota.

En estos casos, generalmente solo tendrás derecho a ciertos planes suplementarios de Medicare.

Por ejemplo: si tenías un suplemento de Medicare y elegiste cambiarte a Medicare Advantage por primera vez, puedes usar tu Trial Right para volver a un suplemento, pero solo serás elegible para el mismo plan y con la misma aseguradora que tenías antes del cambio.

Si nunca tuviste un suplemento, podrías elegir entre diferentes aseguradoras, pero con limitaciones sobre qué plan-letra puedes contratar.

Por último, algunos estados tienen sus propias reglas sobre la evaluación médica. Hay cinco estados que permiten cambiar a un plan de igual o menor valor alrededor de tu cumpleaños, y otros que permiten hacerlo en cualquier momento del año, aunque con ciertas restricciones.

Para ser elegible a un plan de Suplemento de Medicare, necesitarás aprobar una evaluación médica o encontrarte en una situación que te permita evitarla. Para la mayoría de las personas, su única oportunidad de obtener un plan Medigap sin restricciones es durante su Período de Inscripción Inicial cuando se inscriben en Medicare por primera vez.

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